Правила предоставления микрозаймов

ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

СУБЪЕКТАМ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА НА ТЕРРИТОРИИ г. ШАХТЫ

(утвержденны Протоколом № 6 заседания Правления Фонда от 30.03.2017 г.)

1. Основные термины и определения.

В настоящем документе используются следующие термины и определения:

Фонд – Микрокредитная компания муниципальный Фонд поддержки малого предпринимательства г. Шахты (МКК МФ ПМП г. Шахты).

Правила - Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства города Шахты Микрокредитной компанией муниципальным Фондом поддержки малого предпринимательства г. Шахты

СМСП – субъект малого или среднего предпринимательства в соответствии с Федеральным законом от 24.07.2007 года №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», зарегистрированный на территории города Шахты.

Эксперт – уполномоченное на основании Приказа Директора Фонда должностное лицо (лица), способствующее (ие) осуществлению объективной оценки кредитоспособности Заявителя и координирующее (ие) работу по оформлению и выдаче микрозайма.

Экспертный совет – специально организованный орган Фонда, состав которого утверждается приказом Директора Фонда для решения вопросов по выдаче микрозаймов.

Заявитель – СМСП, намеревающийся заключить Договор микрозайма с Фондом.

Заемщик – СМСП, заключивший Договор микрозайма с Фондом.

Договор микрозайма - договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между Заемщиком и Фондом по форме, установленной Фондом.

Микрозаем – заем, предоставляемый Фондом Заемщику, в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и Договором микрозайма, в сумме, не превышающей 3 000 000 (Три миллиона) рублей.

Заявление – заявление на предоставление микрозайма, полученное от СМСП и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил.

Анкета - анкета индивидуального предпринимателя, юридического лица, бенефициарного владельца.

Фонд микрофинансирования – целевые денежные средства Фонда, получаемые из федерального, областного и местного бюджетов.

Приоритетные направления деятельности – виды деятельности, определенные федеральными, областными и местными нормативными актами.

«Упрощенный порядок» - порядок рассмотрения Заявки по Заявителям, которые ранее являлись Заемщиками МКК МФ ПМП г. Шахты.

2. Общие положения.

2.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления Фондом микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства города Шахты.

2.3. Основные цели и задачи предоставления микрозаймов:

повышение доступности заемных средств для СМСП;
создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования для СМСП;
обеспечение условий для самозанятости населения и реализации им предпринимательских инициатив;
легализация предпринимательской деятельности;
укрепление экономической основы деятельности Фонда.
2.4. Микрозаймы предоставляются Фондом исходя из принципов возвратности, возмездности, срочности, целевого использования.

2.5. Для предоставления микрозаймов используются средства:

Федерального бюджета;
Федерального бюджета (выделенные по программе реструктуризации шахт);
Областного бюджета;
Регионального бюджета (софинансирование);
Местного бюджета
2.6. Копия Правил предоставления микрозаймов размещается Фондом для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица по месту его нахождения в рабочее время: 346513, Ростовская область, г. Шахты, пер. Шишкина, д. 162, офис 229, и в сети Интернет на сайте Микрокредитной компании муниципального Фонда поддержки малого предпринимательства г. Шахты www.шахтыфондбизнес.рф.

2.7. Настоящие Правила утверждаются Правлением Фонда.

2.8. Все изменения и/или дополнения, вносимые в настоящие Правила, также должны быть утверждены Правлением Фонда, а в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня утверждения изменений и/или дополнений размещены в новой редакции в соответствии с требованиями п. 2.6. Правил.

2.9. Все Приложения к настоящим Правилам являются их неотъемлемой частью.

3. Основные условия предоставления микрозаймов.

Требования к Заявителю.

3.1. Микрозаймы предоставляются в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятий по предоставлению микрозаймов из Фонда микрофинансирования.

3.2. Микрозаймы предоставляются на заявительной основе.

3.3. В случае невозможности удовлетворения всех заявок в полном объеме, принятых к рассмотрению, в связи с недостатком средств Фонда, Экспертный совет принимает решение о частичном предоставлении микрозайма.

3.4. Финансирование Заявителей осуществляется по мере поступления денежных средств в Фонд микрофинансирования.

3.5. Выплата микрозаймов осуществляется Фондом в безналичной форме на расчетный счет Заемщика.

3.6. Микрозаймы выдаются Заявителям при соблюдении следующих условий:

принадлежность Заявителя к субъектам малого или среднего предпринимательства;
государственная регистрация и осуществление деятельности на территории муниципального образования «Город Шахты»;
jтсутствие у Заявителя задолженности в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и во внебюджетные фонды;
наличие у Заявителя обеспечения исполнения обязательств по Договору микрозайма в размере до 200 % от суммы микрозайма, при этом Фонд сохраняет за собой право изменения размера залогового обеспечения в индивидуальном порядке;
отсутствие признаков, свидетельствующих о реорганизации, ликвидации и банкротстве, а также отсутствие ограничений в правовом отношении в соответствии с действующим законодательством РФ;
наличие расчетного счета.
Микрозаем предоставляется Заявителем на цели:

вложения во внеоборотные активы (приобретение, строительство, капитальный ремонт или реконструкция основных средств, используемых для предпринимательской деятельности);
пополнения оборотных средств (закупка сырья, материалов, товаров и пр.).
Микрозаймы не предоставляются на цели:

проведения расчетов по заработной плате, налоговых, коммунальных и иных обязательных платежей,
оплаты текущих расходов по обслуживанию кредитов;
оплаты долговых обязательств перед другими кредиторами;
оплаты исполнительных листов, штрафов, пеней, неустоек, недоимок, платежных требований и инкассовых поручений, любых операций с ценными бумагами;
осуществления вложений (взносов) в уставные капиталы других юридических лиц, оплату сделок, очевидно не соответствующих характеру деятельности Заявителя;
а также на иные цели, не связанные, с осуществлением Заявителем основной деятельности.
3.7. Все расходы, связанные с реализацией права Заявителя (Заемщика) на получение микрозайма в соответствии с настоящими Правилами, несет в полном объеме Заявитель (Заемщик).

4. Размер и валюта микрозайма.

4.1. Минимальный размер микрозайма по одному Договору микрозайма не ограничен.

4.2. Максимальный размер микрозайма по одному Договору микрозайма не может превышать 3 000 000 (Три миллиона) рублей.

4.3. Фонд имеет право выдавать Заемщику неограниченное количеством микрозаймов, но при условии, чтобы общая сумма основного долга Заемщика перед Фондом по договорам микрозаймов не превысит 3 000 000 рублей.

4.4. Микрозаймы предоставляются Фондом исключительно в валюте Российской Федерации.

5. Сроки и процентные ставки за пользование микрозаймом.

5.1. Минимальный срок, на который предоставляется микрозаем, не ограничен.

5.2. Максимальный срок, на который предоставляется микрозаем, не может превышать 12 (двенадцать) месяцев.

5.3. Годовая процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается в Приложении №1 к настоящим Правилам, за исключением процентной ставки, установленной нормативно-правовыми актами органами МСУ для реализации приоритетных инвестиционных проектов с льготной процентной ставкой.

6. Условия возврата микрозайма и уплаты процентов за его пользование.

6.1. Порядок возврата микрозайма и уплаты процентов за его пользование определяется в Договоре микрозайма и его приложениях.

6.2. Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму фактической задолженности по микрозайму, начиная с даты поступления денежных средств на расчетный счет Заемщика, и до даты полного погашения микрозайма (включительно).

6.3. График платежей к Договору микрозайма устанавливается Заемщику индивидуально.

6.4. График платежей по Договору микрозайма может быть изменен на основании письменного обращения Заемщика, не ранее чем через 60 дней с момента получения Заемщиком всей суммы Микрозайма и при наличии документального подтверждения целевого использования средств Микрозайма, при отсутствии просроченных платежей по договору Микрозайма.

7. Перечень документов, необходимых для получения микрозайма.

На предварительное рассмотрение Заявитель предоставляет в Фонд следующие документы:

Заявление на предоставление микрозайма субъектам малого и среднего предпринимательства на территории г. Шахты (Приложение №2 к настоящим Правилам);
Анкета индивидуального предпринимателя (приложение 3), или анкета юридического лица (приложение 4), в случае установления бенефициарного владельца (приложение 5);
Расчет-обоснование на получение микрозайма (Приложение №6), либо бизнес-план для заёмщика-начинающего предпринимателя;
Документы бухгалтерской и налоговой отчетности (Приложение №9)
Для получения микрозайма Заявитель предоставляет в Фонд следующие документы:

Документы, предоставляемые Заявителями, - юридическими лицами (Приложение №7 к настоящим Правилам);
Документы, предоставляемые Заявителями, - индивидуальными предпринимателями (Приложение №8 к настоящим Правилам);
8. Регламент предоставления микрозайма.

8.1. Регламент предоставления микрозайма состоит из этапов:

8.1.1. Предварительного рассмотрения документов:

собеседование;
регистрация документов;
рассмотрение представленных документов;
уведомление.
При принятии положительного решения Заявитель формирует пакет документов для получения микрозайма. В случае непредставления пакета документов для получения микрозайма в течение одного месяца с момента получения уведомления, заявка аннулируется.

8.1.2. Рассмотрение документов для получения микрозайма:

экспертиза документов;
принятие решения о выдаче микрозайма;
уведомление;
заключение Договоров микрозайма, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;
выдача микрозайма.
В случае непредставления полного пакета документов для получения микрозайма в течение одного месяца с момента получения уведомления, заявка аннулируется.

8.2. Собеседование:

Эксперт Фонда дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма.

8.3. Регистрация документов:

Эксперт Фонда принимает от СМСП Заявление и все документы, необходимые для получения микрозайма, согласно перечню, установленному Разделом 7 настоящих Правил.

При приеме Эксперт осуществляет проверку представленных на микрозайм документов и производит их оценку по формальным признакам (на предмет полноты и правильности оформления).

Заявление и документы, необходимые для получения микрозайма, согласно перечню, установленному Разделом 7 настоящих Правил, подаются Заявителем в прошнурованном и пронумерованном виде в пластиковой папке-скоросшивателе, удостоверенные печатью и подписью руководителя – для юридических лиц, и печатью (при использовании таковой) и подписью индивидуального предпринимателя - для индивидуальных предпринимателей.

Эксперт регистрирует в прошнурованном и пронумерованном Журнале регистрации заявок о предоставлении микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства (Приложение №15 к настоящим Правилам) Заявление-анкету и документы, необходимые для получения микрозайма, согласно перечню, установленному Разделом 7 настоящих Правил.

В случае подачи документов представителем Заявителя, дополнительно представляется документ, подтверждающий полномочия такого представителя.

Факт приема документов Фондом подтверждается Распиской в получении документов на предоставление микрозайма (Приложение №16 к настоящим Правилам), а факт передачи СМСП документов подтверждается подписью Заявителя в Журнале регистрации заявок о предоставлении микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства.

Документы, поданные вместе с Заявлением, Заявителю не возвращаются.

Прием Заявлений и документов, необходимых для получения микрозайма, осуществляется Экспертом в порядке «живой очереди» с учетом режима работы Фонда.

Экспертиза документов:

Предварительный пакет документов с момента их подачи Заявителем (регистрации) в Фонд и до вынесения решения о предоставлении или об отказе в предоставлении микрозайма рассматривается Фондом в срок не более 3 (Трех) рабочих дней. Заявление и документы в полном объеме, необходимые для получения микрозайма рассматриваются в срок не более 12 (Двенадцати) рабочих дней.

При положительной оценке представленных документов Экспертом осуществляется проверка (экспертиза) по существу: оценка финансового состояния Заявителя, оценка ликвидности предмета залога, платежеспособность Поручителя, иных показателей, необходимых для определения возможности выдачи микрозайма и его возвратности.

При необходимости специалисты Фонда производят выезд на место осуществления деятельности Заявителя (и/или по месту проживания), выясняют иные необходимые сведения о Заявителе.

В случае необходимости Фонд готовит соответствующие запросы для выяснения деловой репутации организации, ее руководителей или индивидуального предпринимателя и пр. информации, при этом срок рассмотрения Заявления–анкеты и документов, необходимых для получения микрозайма, продлевается до момента поступления ответа на запрос (срок ответа на запрос не может превышать 10 рабочих дней с момента его получения, кроме случаев продления указанного срока Фондом), о принятом решении Фонд обязан уведомить Заявителя в течение 3 (Трех) рабочих дней.

При предоставлении в залог движимого и/или недвижимого имущества может осуществляться выезд на объект для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества и по результатам проверки составляется письменное заключение по каждому Заявителю. Заключения хранятся в деле каждого Заявителя.

Специалистами Фонда проводится экспертиза представленных документов (в том числе по обеспечению возврата микрозайма), проверка благонадежности, деловой репутации и достоверности информации о Заявителе, Оценка кредитоспособности Заявителя (Приложение №17 к настоящим Правилам) и пр. мероприятия, установленные настоящими Правилами, после чего Эксперт оформляет Сводное заключение о предоставлении/об отказе в предоставлении микрозайма субъектам малого и среднего предпринимательства на территории г. Шахты (Приложение №18 к настоящим Правилам).

Эксперт систематизирует документы по каждому Заявителю и формирует дело, в которое входят Заявление-анкета, документы, необходимые для получения микрозайма, согласно перечню, установленному Разделом 7 настоящих Правил, Сводное заключение и иные документы.

Заявление и документы в полном объеме, необходимые для получения микрозайма, после рассмотрения Специалистами Фонда в установленный п. 8.3 срок, в течение одного рабочего дня направляются Председателю Правления Фонда для согласования.

8.4. Принятие решения о выдаче микрозайма.

8.4.1. Решение о предоставлении или об отказе в предоставлении микрозайма принимается коллегиально Экспертным советом Фонда.

8.4.2. Состав Экспертного совета Фонда состоит из Председателя Экспертного Совета-Директора Фонда и 2 (Двух) членов Экспертного совета.

В состав Экспертного совета могут входить как сотрудники Фонда, так и иные лица, привлеченные Фондом на безвозмездной основе.

Заседание является правомочным (имеется кворум) при наличии 100% состава Экспертного совета. Решение принимается простым большинством голосов.

На заседаниях Экспертного совета без права голоса может присутствовать Эксперт Фонда, готовивший Сводное заключение о предоставлении/об отказе в предоставлении микрозайма субъектам малого и среднего предпринимательства на территории г. Шахты по Заявителям, для разъяснения Экспертному совету интересующих вопросов, представления дополнительной информации, необходимой для принятия решения и пр. мероприятий, связанных с рассмотрением вопросов о предоставлении или об отказе в предоставлении микрозайма, а также в целях ведения и учета всех протоколов Экспертного совета Фонда.

8.4.3. Заседания Экспертного совета проводятся по мере необходимости с учетом поступления Заявлений от Заявителей.

8.4.4. Заявители или их уполномоченные представители не могут присутствовать на заседаниях Экспертного совета.

8.4.5. Решение Экспертного совета оформляется в виде протокола. Протокол подписывают Председатель и члены Экспертного совета.

8.4.6. Протокол должен содержать следующую информацию:

наименование или Ф.И.О. СМСП;
сумма и срок микрозайма;
процентная ставка по микрозайму;
целевое использование микрозайма;
предмет залога.
8.4.7. В качестве общего вывода в Протоколе устанавливается принципиальная целесообразность или нецелесообразность предоставления данного микрозайма Заявителю.

8.4.8. Данные, не нашедшие своего отражения в Протоколе, устанавливаются в Договоре микрозайма и, соответственно, подлежат изменению в порядке и на условиях, установленных в Договоре микрозайма.

8.5. Уведомление.

8.5.1. Фонд в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней со дня утверждения Протокола Экспертного совета Фонд извещает:

Заявителей, в отношении которых принято решение о предоставлении микрозайма, – под роспись;
Заявителей, которым отказано в предоставлении микрозайма, – в устной форме либо путем направления телефонограммы, факсограммы и пр.
По письменному запросу Заявителя, которому было отказано в предоставлении микрозайма, Фонд обязан предоставить ответ с обоснованием причин отказа.

8.6. Заключение Договоров микрозайма, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств.

8.6.1. Заявитель обязан предоставить в Фонд пакет документов, необходимый и достаточный для оформления и заключения Договоров микрозайма, поручительства, залога и пр., в том числе, результаты проведенной оценки в отношении имущества, заявленного к передаче в залог (в случае необходимости), в отношении которого принято решение о предоставлении микрозайма.

8.6.2. При наличии необходимого и достаточного пакета документов, Фонд, СМСП, залогодатели, поручители подписывают Договоры микрозайма, залога, поручительства и пр.

8.6.3. График платежей по Договору является обязательным приложением к Договору микрозайма и предоставляется Заемщику вместе с Договором микрозайма сразу после подписания.

8.7. Выдача микрозаймов.

Эксперт Фонда в день подписания Договора микрозайма, залога, поручительства и пр. готовит проект Распоряжения на финансирование Заявителя (Приложение №19 к настоящим Правилам), являющееся основанием для осуществления перечисления Главным бухгалтером Фонда денежных средств.

Главный бухгалтер Фонда в срок, согласно условиям Договора, на основании Распоряжения на финансирование Заявителя, перечисляет денежные средства.

8.8. Указанные в настоящем разделе сроки могут изменяться по причинам, не зависящим от Фонда, в том числе, в связи с отсутствием (непоступлением) денежных средств в Фонде финансирования.

9. Основания отказа в предоставлении микрозайма.

В предоставлении микрозаймов может быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

9.1. При предварительном рассмотрении:

заявитель не является СМСП в соответствии с действующим законодательством;
если платежеспособность Заявителя не позволит осуществлять своевременные расчеты по испрашиваемому микрозайму;
отрицательной деловой репутации Заявителя и (или) руководителей, участников (учредителей) Заявителя;
если в отношении одного заявителя сумма обязательств по выданным Фондом микрозаймам превысит сумму утвержденную законодательством Российской Федерации;
с момента признания СМСП, допустившим нарушение порядка и условий предоставления микрозайма, в том числе, не обеспечившим целевое использование предоставленных средств, прошло менее чем 3 (Три) года;
обеспечение займа признано недостаточным;
Превышение лимита микрофинансирования по заявленному виду деятельности;
Наличие у Фонда информации, позволяющей сделать о том, что потенциальный Заемщик в силу субъективных или объективных причин не способен должным образом исполнять свои обязательства по договору микрозайма;
Наличие у Фонда информации, позволяющей сделать о том, что потенциальный Заемщик в силу субъективных или объективных причин не намерен должным образом исполнять свои обязательства по договору микрозайма.
9.2. При рассмотрении документов для получения микрозайма:

не представлены документы, определенные настоящими Правилами или представлены недостоверные сведения и документы;
не выполнены условия предоставления микрозаймов, установленные Разделом 3 настоящих Правил;
в случае уклонения Заявителя принять извещение под роспись в соответствии с п. 8.5.1. Правил. В данном случае решение о предоставлении микрозайма аннулируется автоматически без дополнительного уведомления Заявителя;
нарушен срок, установленный п. 8.6.1. Правил. В данном случае решение о предоставлении микрозайма аннулируется автоматически без дополнительного уведомления Заявителя;
по итогам оценки кредитоспособности Заявителя получен коэффициент менее 1;
среднемесячная заработная плата за каждый из шести последних месяцев в расчете на одного штатного работника, работающего полный рабочий день ниже величины прожиточного минимума, установленного для трудоспособного населения г.Шахты;
Указанные Заявителем цели расходования средств микрозайма не связаны, по мнению Фонда, с осуществлением Заявителем основной деятельности.
10. Контроль за целевым использованием Заемщиками средств микрозайма.

В течение 60 (Шестидесяти) календарных дней с момента получения всей суммы Микрозайма Заемщик обязан предоставить документальное подтверждение целевого использования средств. Документами, подтверждающими целевое использование Микрозайма могут быть, в том числе: договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.); счет на оплату; платежное поручение (с отметкой банка); счет-фактура; товарная накладная; ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств); ОС-6 (Инвентарная карточка учета объекта основных средств); иные документы.

Все перечисленные документы, за исключением платежного поручения (с отметкой банка), предоставляются в копиях, заверенных надлежащим образом с предъявлением оригиналов.

11. Контроль за состоянием залога.

Фонд осуществляет контроль состояния заложенного имущества в течение всего срока пользования микрозаймом СМСП способами и методами по выбору Фонда, не запрещенными законодательством РФ, в том числе, проверка заложенного имущества может осуществляться путем выезда на место нахождения имущества и составления Акта контроля наличия и состояния залогового имущества.

Приложения к настоящим Правилам:

Дифференцированность процентной ставки Приложение №1

Заявление Приложение №2

Анкета ИП Приложение №3

Анкета ЮЛ Приложение №4

Анкета Бенифициарного лица Приложение №5

Расчет обоснование Приложение №6

Документы предост юр лицо Приложение №7

Документы предост ип Приложение №8

Документы бухгалтерской и налоговой отчетности Приложение №9

Документы по обеспечению Приложение №10

Анкета поручителя ИП Приложение №11